Caminos hacia la salud financiera: Nuevo estudio de Mastercard revela cmo las estrategias de inclusin financiera pueden impulsar resultados de negocio
La investigacin identifica factores clave que ayudan a los consumidores a avanzar desde el acceso financiero hacia una salud financiera sostenible
El reporte,Pathways to Financial Health, analiza datos y experiencias de instituciones financieras en distintos mercados incluyendoBanreservas en RD y revela que el verdadero reto hoy no es solo el acceso al sistema financiero, sino lograr un uso activo y consistente que permita avanzar hacia la salud financiera.
El estudio completo est disponible aqu:Caminos hacia la salud financiera
SANTO DOMINGO, Repblica Dominicana 15 de Junio 2026Durante la ltima dcada, la inclusin financiera ha logrado avances significativos en todo el mundo, con un aumento sostenido en la titularidad de cuentas y una mayor conexin de millones de personas al sistema financiero formal. Sin embargo, un nuevo estudio de Mastercard concluye que el acceso por s solo no es suficiente. El desafo actual consiste en ayudar a los consumidores a avanzar hacia un uso significativo y constante de los servicios financieros y, en ltima instancia, alcanzar una mejor salud financiera.
Este cambio representa una oportunidad para fortalecer la resiliencia financiera de los consumidores y, al mismo tiempo, generar crecimiento empresarial sostenible. En este contexto, Mastercard anunci recientemente su compromiso de conectar y proteger a 500 millones de personas y pequeas empresas en sus caminos hacia la salud financiera para 2030.
El estudio analiza datos de transacciones seudonimizados, informacin sobre consumidores e indicadores de salud financiera de cuatro instituciones financieras que operan en distintos mercados: Banreservas de Repblica Dominicana, Access Bank de Nigeria, Nubank de Brasil y RCBC de Filipinas. Utilizando un marco comn que evala la evolucin de los consumidores desde el acceso, el uso y la seguridad hasta alcanzar la salud financiera, la investigacin examina cmo distintas estrategias, productos y condiciones de mercado influyen en el progreso financiero de las personas.
La investigacin identific tres hallazgos principales:
Las experiencias iniciales influyen fuertemente en el compromiso a largo plazo.Un proceso de incorporacin simple e intuitivo, junto con la exposicin temprana a productos financieros relevantes como tarjetas prepagadas, tarjetas de dbito o servicios de pago, incrementa significativamente la probabilidad de un uso sostenido y de la adopcin de mltiples productos financieros.
La confianza se construye mediante confiabilidad y presencia en la comunidad.Los consumidores fortalecen su relacin con el sistema financiero cuando perciben que los servicios son seguros, confiables y cuentan con respaldo visible a travs de infraestructura fsica, referencias o atencin al cliente accesible.
La orientacin continua, la educacin y los incentivos ayudan a mantener el progreso.La educacin financiera contextual, los incentivos conductuales y las recompensas oportunas contribuyen a desarrollar confianza, fortalecer hbitos financieros saludables y promover comportamientos financieros ms avanzados.
Los resultados tambin muestran una estrecha relacin entre la salud financiera y el desempeo comercial. Los consumidores que utilizan activamente los servicios financieros generan entre 2.9 y 6.8 veces ms volumen bruto en dlares que aquellos que nicamente cuentan con acceso bsico a dichos servicios.
A pesar de los avances en digitalizacin, el estudio seala que muchos consumidores continan enfrentando barreras relacionadas con la confianza en los sistemas financieros, la seguridad, la atencin al cliente, el entendimiento de los productos financieros y la disponibilidad de infraestructura adecuada. Asimismo, destaca la necesidad de estrategias diferenciadas para distintos tipos de instituciones financieras, desde fintechs nativas digitales hasta bancos tradicionales, manteniendo prioridades comunes orientadas al bienestar financiero de los consumidores.
La inclusin financiera no es un hito nico, sino un proceso continuo. Las instituciones que guan intencionalmente a los consumidores desde el acceso hacia un uso confiado y una salud financiera a largo plazo pueden generar un impacto social significativo mientras impulsan un crecimiento empresarial sostenible, concluye el estudio.
Acerca del estudio
Caminos hacia la salud financiera examina cmo diferentes estrategias, productos y condiciones de mercado influyen en el progreso financiero de los consumidores y proporciona informacin prctica para que las instituciones financieras fortalezcan sus esfuerzos de inclusin financiera y bienestar econmico.